有人询问，刚离开学校的学生或者暂时没有工作的人，想知道自己已经完成了大学学业，但还没有找到工作，是否能够申请用学历作为抵押的贷款
还有人纠结：学历贷是不是只看学历，其他啥都不看？
学历贷款并非易事,没有工作状况确实可以申请,但拥有学历资格并不保证审批通过,授信额度也存在差异。
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目前无职业但拥有大学学历，可申请以学历为依据的贷款，不过存在一个关键条件
有些人误以为 “学历贷” 的条件是拥有学历便可申请，实际上关键限制条件只有一个：需要具备本科及以上学历，少数银行会考虑全日制大专学历，但多数机构只认可本科或以上，申请与否与是否就业无关。
举个真实栗子！
符合申请条件的案例，前年有位大学应届毕业生，尚未获得工作，计划借 3 万元应急，持毕业凭证和学位凭证向招行申请教育背景贷款，仅用 3 天获批 5 万元（年利率为 5.2%），无需提供工作证明，仅核验了个人信用记录。
首先核实：是否拥有本科学历或以上资格，无论是全日制还是非全日制学习，多数银行都予以认可，例如自学考试的本科学历，只要在学信网上有记录即可。如果没有这个条件，后续努力也失去意义；若具备这一学历背景，即便目前没有工作，依然具备申请资格。
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不要把 “审批容易” 理解成 “工作标准” 容易，而是 “信用考察” 容易
许多人听到 “学历贷款审核容易”，便以为 “没有任何阻碍”，其实 “容易” 仅限于 “职业、保险这类常规要求”，信用记录方面依然严格。
1. 宽松在哪？不卡工作时长、社保 / 公积金
常规借贷，诸如信用类产品，通常要求申请人已就业一年且社保已缴纳半年，然而学历类贷款则对这类条件毫无限制。
没有职业的人，只要拥有大学本科的学历，可以出示毕业的凭证、学信网校验的图像，就达到了入门的要求
刚入职哪怕只有一个月，社保缴纳仅有一期，依然可以申请。前年有位客户在国企工作仅二十天，社保仅缴纳过一次，本科毕业后，交行批准了八万元学历贷款，比一般信用贷款审批过程简单许多。
暂时没有工作的人，例如准备参加公务员考试的本科生，即使已经失业半年，只要信用记录良好，通常也能获得三到五万元。
2. 不宽松在哪？征信还是 “红线”
别以为没工作就能 “躺批”，征信有这些问题，照样拒！
当前有网贷 / 信用卡没还（哪怕 1000 块），直接拒。
近 2 年有连三累六逾期，也基本没戏！
三个月内若对贷款或信用卡进行过五次以上的查询，金融机构会认为申请者经济状况不佳，存在较高风险。曾经有个刚毕业的本科生，因想测试网贷额度，申请了四家网络贷款，后来申请学历贷款时遭到拒绝，两个月后才因查询次数减少而获批。
不要将小额贷款过度累积，如果个人信用报告里显示有三笔以上尚未还清的互联网借款，即便没有发生逾期行为，金融机构在审批时可能会持保留态度，建议先将其中两笔债务处理完毕，再去提交申请材料。
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额度有多少？没工作 vs 有工作，差得有点多
学历贷款的金额并非一成不变，是否就业以及工作时长，直接关系到贷款数额的多少，不要期待“没有工作也能借到几十万元”。
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若完全不就业，仅凭大学学历申请，银行批准的额度通常在 3 至 5 万元，不会超出太多，因为缺乏收入来源，银行需要管理风险。
比如我之前协助一名无业本科生申请，他既无职业经历，也缺乏社保记录，仅凭学历证明，招商银行批准了40,000元，年化利率为5.5%，这笔钱正好能满足他的房租支出和备考开销；还有一位无业研究生，虽然学历层次更高，但获批额度为60,000元，略高于本科生，不过总额仍未突破10万元。
2. 有工作哪怕短：额度能提 50%-100%
仅有 1-3 个月的工作履历，若补充一份薪资发放记录或在职证明文件，授信额度便可显著提升。
一个在岗仅两个月的大学毕业生，月薪为四千元，提交了一个月收入证明，中国工商银行的教育贷款获得了八万元额度，这个数额比无业者几乎翻了一番
私营企业员工，任职半载，虽无住房公积金，却持有大学本科文凭，提交了半年的银行流水（月均五千），中国建设银行最终批准了十二万元贷款额度，这一数额远超仅凭学历申请所能获得的金额。
银行审批学历贷款，主要依据是“你未来能创造收入”（学历是依据），但若已有当前收入，哪怕不多，也能使银行更安心，从而批准更大额度。
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学历贷适合谁？这 3 类人别错过，比网贷划算多了
1. 刚毕业没工作的本科生：过渡资金首选
新入职未能获得职位，囊中羞涩难以支付居所费用，亦需购置求职相关用品，切勿接触年化利率超过十五百分点的网络借款，申请教育相关贷款更为经济。
先前有一位大学毕业生，彼时尚未就业，申请了五万元用于提升学历的借款，其年化利率为百分之五，每月仅需支付二百零八元作为利息，这一数额仅相当于网络借贷利息的一半以上，网贷每月利息通常超过六百元，她找到工作之后，仅用了三个月时间便已结清全部借款。
2. 工作 1-3 年的年轻人：没公积金也能申
刚入职场的群体，企业没有代缴住房基金，申请常规的信贷产品比较困难，不过具备大学文凭资格，可以申请学历相关的借款。
有位我的客户，在私营企业任职行政人员，工作满一年，没有缴纳公积金，拥有本科学历，申请了八万元以学历为抵押的贷款，年利率为四点八，目的是用于翻新租住的房屋，相比之下，这比寻求网络贷款要稳妥得多。
3. 待业备考 / 换工作的本科生：短期周转不踩坑
暂时没有工作打算参加公务员考试或者研究生入学考试，或者更换工作期间手头紧，没有经济来源，学历贷款能够应对短期开销，授信额度满足日常开销，利率也较为优惠。
曾经有位顾客，辞职准备参加公务员考试，失业期间持续了三个月，申请了六万元用于学习的贷款，每月需支付利息二百五十元，负担并不大，成功考取后便依靠薪资逐步偿还，生活并未受到波及。
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申请学历贷的 3 个注意事项：别踩坑！
不要去寻找那些小范围的金融机构，应该优先考虑银行，像中国银行、招商银行、交通银行都提供学历贷款产品，或者选择正规持牌的消费金融公司，比如中银消费金融和中邮消费金融，不要相信网上宣传的没有门槛的学历贷款，其中很多实际上是高利贷
毕业证书、学位证书、学信网验证证明（学信网可获取），有工作经历的附上1至3个月薪资收入证明，无工作经历的只需提供身份证件即可
不要随意申请高额度的信贷产品，没有稳定的工作收入就不要期待能够获批十万元以上的贷款额度，申请三万到五万元额度已经足够应对紧急情况，如果申请的额度过高，银行可能会认为借款人的还债能力不够充分，这样反而会遭到拒绝。
学历贷款的关键在于以学历作为依据来评估你未来的还债能力，即使没有工作也能够申请，不过授信额度不高，并且要求个人信用记录没有任何污点。
若拥有大学本科或以上学位，当前虽无工作，却迫切需要小额资金周转（三万至五万元），切勿考虑网络借贷，可考虑申请银行的学历相关贷款，该类贷款利率较低且符合规定，远比私下借款稳妥得多。
如果你不清楚自己的学历是否符合申请条件，或者需要确认个人征信是否达标，请在评论区留言“需要指导”，我会指导你如何查询学信网，以及怎样准备相关材料，避免走不必要的弯路。
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