按时归还信用卡，原以为能从银行那里获得一些优惠，却未曾想，反被银行巧妙地获取了利益。
中新经纬报道称，广发银行信用卡的一名持卡人，一直以来都按时归还欠款，未曾有过逾期记录。然而，在今年3月，她偶然翻看自己的信用卡账单时，意外发现了一项“消费利息”的收费。对此感到疑惑，她继续向前查阅账单，结果发现从2018年12月起，长达6年多的时间里，她总共被额外收取了1.2万元的利息。
按时还款，为何还被收了“消费利息”？
原来在广发银行信用卡的还款界面上，有一行不起眼的小字提示：若在还款日的23:00前完成还款，资金将在次日到账；若是23:00之后还款，则需要额外等待一天；而若选择通过云闪付进行还款，到账时间将更加延迟。
原本以为能够按时归还贷款，却未曾想陷入了困境。在这长达6年多的时间里，广发银行通过所谓的“技术性逾期”手段，悄无声息地收取了该用户超过万元的利息。
广发银行信用卡业务虽难以断言其通过获取不正当收益来增加收入，然而，其信用卡业务在银行中的核心地位，其他银行实难匹敌。现任信用卡中心负责人为金茜，她同时担任总行首席信贷官，而在此之前，信用卡中心则由副行长林德明领导。如此高级别的配置，使得其他银行的信用卡中心相形见绌。
“偷”收了万元利息
该用户透露，她于2018年申请了广发银行的信用卡，而在2025年3月，她偶然翻看账单时，意外地发现账单上多了一笔279.75元的“消费利息”。
该用户在发现利息被扣除后，拨打了广发银行的客服电话进行咨询。客服回应称，这一利息扣除是由于用户“未按时归还贷款”所致。然而，该用户在此之前，一直通过中国银联旗下的云闪付应用程序进行还款，并且每次都是在还款日当天全额还清。
到了还款日却未能及时还清款项，这其中的原因是什么呢？原来，在广发银行信用卡“发现精彩”App的还款界面底部，隐藏着一行不易察觉的红色文字提示：“若在23:00之前完成还款，资金将在次日到账；若在23:00之后还款，则需顺延一天才能到账。”
云闪付App上显示，广发银行信用卡的还款操作，资金将在次日才能到账。换句话说，若用户在还款日的23:00之前完成还款，那么这笔款项到达广发银行的时间将会延迟一天。
广发银行信用卡给予客户一天的还款宽限，即延后一天入账，这并不构成违约行为。财经众议院观察到，多数银行信用卡的宽限期为三天。广发银行客服人员表示，若广发银行客户希望享有三天的宽限期，必须通过电话进行申请。
客户为何在未获告知的情况下被扣除利息？广发银行回应称，该行致力于保障客户的知情权，并且考虑到减少对客户频繁打扰以提升服务体验，故每月通过电子邮件向客户发送账单。账单中包含利息、违约金等费用的详细记录，客户亦可通过“发现精彩”App、微信公众号等多种渠道查阅账单详情。
该客户指出，尽管每月可以在广发银行的“发现精彩”App上查阅账单，但必须手动点击查看，且这些账单通常被纳入日常消费的详细记录中，若不细心查看，很容易被忽视。
因此，该用户在毫不知情的状态下，悄然为广发银行信用卡创造了利息收益。
此类现象并不罕见。在社交媒体上，许多用户都曾有过相似的遭遇。一些用户反映，“先前对‘消费利息’一无所知，回过头查看账单时，才发现自己几年间已被扣除上万元。”
“豪华”信用卡中心
财经众议院指出，信用卡业务是广发银行的一大亮点，这一特点使得该行对信用卡的依赖性相对较大。
公开资料揭示，到了2024年的尾声，广发银行凭借其1.23亿张的累计发卡数量，在12家股份制银行中，其信用卡发行规模位居前列。
至2024年年末，广发银行的信用卡透支总额达到了3928.46亿元，这一数额在所有个人贷款中占据了45.90%的比重，在整个贷款总额中则占到了18.44%，这一比例显著超过了个人住房按揭贷款的份额。
相较之下，被誉为“零售业霸主”的招商银行，这两项数据分别仅为25.99%和13.76%。
信用卡业务作为广发银行的招牌服务，该行信用卡部门的负责人通常都拥有较高的配置标准，而这种配置在其他金融机构中并不多见。
财经众议院观察到，根据广发银行官方网站的公布，当前广发银行信用卡中心的党委书记兼总经理一职由广发银行的首席信贷官金茜担任。
这位信用卡业务中心的女性负责人，于1973年7月出生。她曾历任广发银行总行公司银行部的经理、副总经理，以及总行战略客户部的副总经理、总经理，同时兼任总行机构客户部的总经理，还担任过总行授信管理部和授信审批部的总经理。从公司业务转向至关重要的个人业务领域，并担任首席信贷官，这一切都彰显了金茜在广发银行中的核心地位。
在金茜任职之前，信用卡中心的领导一职由张华担任，这位出生于1975年9月的男子，一直服务于广发银行。到了去年8月，张华被任命为广西柳州市的副市长。
在张华担任此职之前，广发银行信用卡业务的领导权实际上由该行的一名党委委员、副行长林德明共同承担。林德明副行长同时掌管信用卡业务，这种“豪华”的职务配置显然彰显了信用卡业务在广发银行中的关键角色。如今，林德明已不再担任信用卡中心负责人的职务，但他依然稳居广发银行副行长第二把交椅。
财经众议院观察到，尽管广发银行信用卡中心的领导层配置较高，然而在近年里，他们却频繁收到处罚通知。2022年6月，上海市监局对广发银行“广发卡上海”发布的不雅营销广告作出处罚，认定其有损女性形象，并处以60万元罚款；进入2023年，广发信用卡中心沈阳分中心因销售保险产品时存在虚假宣传行为，被没收非法所得44.85万元，并额外缴纳30万元罚款；2024年7月3日，广发银行信用卡中心因未在规定时限内报告新增信用卡业务产品种类，同样被处以25万元罚款。
目前情况尚不明朗，无法确定广发银行信用卡中心是否将因“挖坑收费”这一事件受到处罚。据媒体报道，广发银行已依据最新的“容时”政策，向客户推出了相应的减免措施。
对于广发银行而言，消除先前有意或无意留下的陷阱，确保消费者能够清晰透明地进行消费，这比退还利息款项更能获得客户的良好评价。
